En la economía de los Estados Unidos, tu puntaje de crédito (Credit Score) funciona como tu reputación financiera. Un buen crédito te abre las puertas para comprar una casa con un interés bajo, obtener un préstamo para tu negocio o incluso rentar un departamento sin dar depósitos gigantescos.
Los 5 factores clave que determinan tu puntaje FICO
Para mejorar tu crédito, primero debes entender cómo se calcula. Tu puntaje se basa en:
- Historial de pagos (35%): Pagar tus facturas a tiempo es lo más importante. Un solo pago tarde de más de 30 días puede reducir significativamente tu puntaje.
- Utilización del crédito (30%): Es el porcentaje de tu límite de crédito disponible que estás usando. Se recomienda mantener tu uso de tarjetas por debajo del 30% del límite de cada una.
- Duración del historial crediticio (15%): La antigüedad de tus cuentas abiertas. Cuentas más viejas demuestran estabilidad.
- Tipos de crédito (10%): Tener una mezcla de crédito rotativo (tarjetas de crédito) y préstamos a plazos (auto, hipotecas).
- Nuevo crédito (10%): Cuántas cuentas o solicitudes de crédito has hecho recientemente. Evita aplicar a muchas tarjetas de golpe.
Disputar errores en tu reporte de crédito
Miles de personas en Estados Unidos tienen puntajes de crédito bajos debido a errores de los burós de crédito: deudas duplicadas, cuentas que no son suyas o saldos pagados reportados como activos. Tienes el derecho legal de disputar y exigir la corrección de estos datos bajo la ley Fair Credit Reporting Act (FCRA). Te ayudamos a analizar tus reportes e iniciar reclamaciones formales y organizadas ante Equifax, Experian y TransUnion.