Cuando cambias de empleo en Estados Unidos, es fácil enfocarse en la nueva oficina, los compañeros de trabajo y el nuevo salario. Sin embargo, hay un activo financiero muy importante que no debes olvidar en el camino: tu cuenta de retiro 401(k) o 403(b) acumulada con tu empleador anterior.
Las 4 opciones para tu 401(k) acumulado
Al dejar formalmente una empresa, tienes cuatro alternativas legales para manejar tus fondos acumulados:
- Dejar el dinero donde está: Si tu saldo es superior a $5,000, la mayoría de empresas te permiten mantener el dinero en su plan anterior. No obstante, ya no recibirás contribuciones equivalentes de la empresa y perderás control directo sobre los fondos.
- Pasarlo al 401(k) de tu nuevo empleo: Si tu nueva empresa ofrece un plan de jubilación y acepta transferencias entrantes, puedes mover tus ahorros allí. Esto consolida tus fondos de jubilación en una sola cuenta activa.
- Retirar el dinero en efectivo: Esta es, por lo general, la opción menos aconsejable. Si eres menor de 59 años y medio, el IRS te cobrará una penalización inmediata del 10%, además de retener el impuesto sobre la renta correspondiente (que suele ser un 20% o más). Terminarás perdiendo casi un tercio de tus ahorros.
- Realizar un IRA Rollover (Traspaso Directo): Consiste en mover el saldo a una Cuenta de Retiro Individual (IRA) que tú controlas de forma personal. Esta alternativa te da acceso a más opciones de inversión, protección garantizada y evita el cobro de multas e impuestos.
¿Por qué elegir un IRA Rollover?
Hacer un traspaso a una IRA te da la libertad de elegir vehículos financieros que se adapten a tus metas personales. Por ejemplo, puedes mover tus fondos a una anualidad indexada que ofrezca crecimiento libre de riesgo en caso de caídas en el mercado bursátil, garantizando que el dinero que ahorraste con tanto esfuerzo no sufra pérdidas.
El secreto de un retiro exitoso es el control de tus activos. No dejes que tus cuentas antiguas se devalúen por falta de atención o comisiones ocultas.
¿Cómo se realiza el proceso?
El proceso es sencillo pero debe realizarse con cuidado para evitar que el IRS lo considere un retiro en efectivo. A través de un Direct Rollover, los fondos se transfieren directamente del administrador de tu antiguo plan a tu nueva cuenta IRA. En Enterprises Capital LLC, te guiamos paso a paso con el papeleo para consolidar tus cuentas sin penalidades.