Quando você muda de emprego nos Estados Unidos, é fácil se concentrar no novo escritório, nos colegas de trabalho e no novo salário. No entanto, existe um ativo financeiro muito importante que você não deve esquecer no caminho: sua conta de aposentadoria 401(k) ou 403(b) acumulada com seu empregador anterior.
As 4 opções para seu 401(k) acumulado
Ao deixar formalmente uma empresa, você tem quatro alternativas legais para gerenciar seus fundos acumulados:
- Deixar o dinheiro onde está: Se o seu saldo for superior a $5.000, a maioria das empresas permite que você mantenha o dinheiro no plano anterior. No entanto, você não receberá mais contribuições equivalentes da empresa e perderá o controle direto sobre os fundos.
- Transferi-lo para o 401(k) do seu novo emprego: Se a sua nova empresa oferecer um plano de previdência e aceitar transferências de entrada, você pode mover suas economias para lá. Isso consolida seus fundos de aposentadoria em uma única conta ativa.
- Sacar o dinheiro em dinheiro: Esta é, em geral, a opção menos aconselhável. Se você tiver menos de 59 anos e meio, o IRS cobrará uma multa imediata de 10%, além de reter o imposto de renda correspondente (que costuma ser de 20% ou mais). Você acabará perdendo quase um terço das suas economias.
- Realizar um IRA Rollover (Transferência Direta): Consiste em mover o saldo para uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA) que você controla de forma pessoal. Esta alternativa dá acesso a mais opções de investimento, proteção garantida e evita a cobrança de multas e impostos.
Por que escolher um IRA Rollover?
Fazer a transferência para uma conta IRA dá a liberdade de escolher veículos financeiros que se adaptem às suas metas pessoais. Por exemplo, você pode mover seus fundos para uma anuidade indexada que oferece crescimento livre de risco em caso de quedas no mercado de ações, garantindo que o dinheiro que você economizou com tanto esforço não sofra perdas.
O segredo de uma aposentadoria bem-sucedida é o controle de seus ativos. Não deixe suas contas antigas se desvalorizarem por falta de atenção ou taxas ocultas.
Como o processo é realizado?
O processo é simples, mas deve ser feito com cuidado para evitar que o IRS o considere um saque em dinheiro. Através de um Direct Rollover, os fundos são transferidos diretamente do administrador do seu plano antigo para a sua nova conta IRA. Na Enterprises Capital LLC, orientamos você passo a passo com a papelada para consolidar suas contas sem penalidades.