IRA Rollover
Consolide e resguarde suas economias de trabalhos anteriores de forma legal e segura
Descrição do Serviço
Ao se desligar de um emprego nos EUA, o saldo do seu plano 401(k) ou 403(b) fica retido na instituição antiga, sofrendo taxas e limitações. O IRA Rollover (transferência) permite levar esses valores para uma conta pessoal (IRA) administrada por você, garantindo controle, proteção do capital e isenção de multas tributárias.
O que é um IRA Rollover?
O IRA Rollover (ou transferência de conta de aposentadoria) é um procedimento financeiro totalmente legal e aprovado pelo IRS que permite a você transferir recursos acumulados em um plano de aposentadoria corporativo (como 401k ou 403b) de um emprego anterior para uma Conta Individual de Aposentadoria (IRA) que você administra 100% pessoalmente.
Cuidado com a Retenção de 20%!
Se você solicitar que enviem o dinheiro do seu 401(k) antigo no seu nome em cheque, o administrador do plano é obrigado por lei a reter imediatamente 20% das suas economias para repassar ao governo como impostos provisórios.
A Solução: Ajudamos você a realizar um Rollover Direto (Direct Rollover). Os recursos são enviados diretamente da instituição financeira antiga para sua nova IRA, evitando qualquer retenção tributária e livre de multas ou taxas.
Benefícios de consolidar suas contas antigas
Deixar seus recursos dispersos em empregos antigos costuma ser prejudicial. Ao transferi-los para uma IRA, você obtém:
- Controle Absoluto: Você não depende mais das regras ou fundos limitados escolhidos pelo seu antigo empregador. Você decide onde colocar seu dinheiro.
- Economia de Tarifas: Muitos planos corporativos antigos cobram taxas altas de manutenção que consomem suas economias aos poucos.
- Proteção de Capital: Você pode canalizar seus recursos para anuidades indexadas que garantem que suas economias acumuladas nunca diminuam, mesmo durante quedas bruscas da bolsa de valores.
- Clareza Financeira: Consolidar várias contas antigas em um único relatório mensal dá uma visão clara de quanto você possui e como seu patrimônio está crescendo.
"Eu tinha três contas de aposentadoria diferentes dos meus últimos empregos em Nova Jersey. Era difícil rastrear e eu pagava taxas em cada uma delas. A Patricia me ajudou a consolidar tudo em um único IRA Rollover de forma limpa e transparente. Finalmente tenho ordem na minha aposentadoria."
Como funciona o processo
Localização e solicitação dos extratos de planos de previdência de empregos passados.
Abertura de uma nova conta IRA (Tradicional ou Roth) sob sua titularidade.
Instrução de transferência direta (Direct Transfer) entre os administradores financeiros.
Alocação do saldo transferido em opções seguras e alinhadas ao seu perfil de aposentadoria.
Perguntas Frequentes
O que acontece com meu 401(k) se eu sair da empresa?
Você tem 4 opções básicas: deixar na empresa antiga (se permitido), transferir para o 401(k) da empresa nova, resgatar em dinheiro (sujeito a 10% de multa e impostos) ou transferir para uma conta IRA individual via IRA Rollover (altamente recomendada para manter o controle e o crescimento).
Vou ter que pagar impostos ao fazer o IRA Rollover?
Não, desde que a transferência seja feita como um 'Direct Rollover' (de instituição para instituição). Os valores mantêm o status tributário diferido e não há multas.
Assessoria e Integridade em Nova Jersey
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